Une résolution visant à améliorer votre santé financière vous rapportera pour les années à venir. C’est un cadeau pour votre futur, ouvrant la voie à la stabilité financière, moins de stress et plus de liberté pour profiter de la vie.
Ah, les résolutions du Nouvel An, ces promesses que nous nous faisons à nous-mêmes en grignotant le dernier des biscuits de Noël. Qu’il s’agisse de s’engager à manger plus santé, de faire de l’exercice tous les jours ou d’enfin organiser ce fameux tiroir « ramasse-tout », janvier est le moment idéal pour s’améliorer. Mais avouons-le : par février, ces belles résolutions ont souvent été abandonnées… Cette année, pourquoi ne pas prendre la résolution de vous attaquer à quelque chose qui vous prépare vraiment au succès à long terme ? C’est là qu’intervient la planification financière.
La planification financière est souvent le parent pauvre des résolutions. Ce n’est peut-être pas prestigieux, mais cela regorge d’avantages et pourrait changer votre vie. Voici quelques éléments essentiels que vous devriez revoir lorsque vous voulez commencer la nouvelle année sur une nouvelle note.
1. Fixez-vous des objectifs financiers clairs
2. Examinez votre budget
Si vous n’avez pas encore de budget, 2025 est l’année pour en créer un. Et si vous en avez un, il est temps de le réexaminer. Un budget est votre feuille de route en matière de flux de trésorerie, qui vous aide à orienter votre revenu vers vos priorités au lieu de le laisser disparaître mystérieusement en dépensant sans contraintes. Le suivi de vos revenus et de vos dépenses vous fournira des renseignements précieux qui vous aideront à identifier les domaines où vous pouvez réduire vos dépenses et à réorienter votre épargne vers vos objectifs.
3. Constituez ou renforcez votre fonds d’urgence
La vie est pleine de surprises, et toutes ne sont pas agréables. Qu’il s’agisse d’un toit qui fuit, de frais médicaux imprévus ou d’être sans emploi, avoir un fonds d’urgence peut vous éviter un stress financier. Essayez de mettre de côté l’équivalent de trois à six mois de frais de subsistance dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Si cela vous semble intimidant, commencez petit à petit, même 1 000 $ peuvent faire une grande différence en cas d’urgence.
4. S’attaquer à l’endettement de manière stratégique
La dette n’est pas seulement un fardeau financier ; s’en est aussi un psychologique. Commencez l’année en examinant vos dettes et prévoyez de les rembourser. La méthode boule de neige (rembourser d’abord les plus petits soldes) et la méthode avalanche (s’attaquer d’abord aux dettes à taux d’intérêt élevé) sont toutes deux des approches efficaces. Choisissez celle qui vous motive. Si les taux d’intérêt des cartes de crédit grugent votre budget, envisagez de consolider vos dettes ou de transférer vos soldes vers une option à faible taux d’intérêt.
5. Examinez vos investissements
Si vous avez des investissements, la nouvelle année est un excellent moment pour examiner leurs performances. Sont-ils alignés sur votre tolérance au risque et vos objectifs à long terme ? Si vous n’êtes pas sûr, une discussion avec un conseiller financier pourrait être recommandée.
Pour ceux qui n’ont pas encore commencé à investir, envisagez de le faire cette année. Le temps passé sur le marché l’emporte souvent sur le timing du marché, donc plus tôt vous commencez, mieux c’est.
6. Mettez à jour votre couverture d’assurance
L’assurance n’est pas exactement la partie la plus excitante d’une planification financière, mais c’est un filet de sécurité crucial. Passez en revue vos assurances personnelles (vie, invalidité, maladies graves, santé) et vos assurances générales (habitation, automobile) pour vous assurer qu’elles répondent toujours à vos besoins. Avez-vous vécu des changements majeurs dans votre vie, comme vous marier, avoir un enfant ou acheter une maison ? Ces évènements peuvent nécessiter des mises à jour des polices d’assurance.
7. Planifiez votre retraite
La retraite peut sembler un rêve lointain, mais plus vous planifiez tôt, plus le périple se fera en douceur. Faites le point sur vos comptes de retraite et vos cotisations. Profitez-vous pleinement des droits de cotisation à un REER ? Avez-vous atteint le maximum de votre CELI ?
Si la planification de la retraite vous semble ardue, parlez-en à un planificateur financier pour vous aider à la décortiquer en petites étapes.
8. Examinez votre plan successoral
Personne n’aime penser à sa propre finalité, mais avoir un plan successoral garantit que vos actifs seront distribués efficacement selon vos volontés. Assurez-vous que votre testament est à jour et envisagez de rédiger une procuration. C’est un petit effort maintenant pour une grande tranquillité d’esprit plus tard. Et le coût de la rédaction de ces documents successoraux par un avocat est beaucoup moins élevé que le coût d’un litige successoral qui peut survenir lorsqu’il n’y a pas de plan.
Faites de la planification financière votre résolution
Une résolution visant à améliorer votre santé financière vous rapportera pour les années à venir. C’est un cadeau pour votre futur, ouvrant la voie à la stabilité financière, moins de stress et plus de liberté pour profiter de la vie. Si vous ne savez pas par où commencer, contactez un planificateur financier professionnel et commencez à planifier. Qui sait? C’est peut-être l’année où vous conquerrez enfin à la fois vos finances et ce fameux tiroir « ramasse-tout ».
